小額借款陷阱多 注意小額貸款陷阱手法

小額借款管道多,不需提供擔保品、不須綁約且撥款快速,是缺資金時方便的選擇,小額貸款一般是指貸款金額30萬以下,額度比較小,審核通常較快,只需一兩天就可以撥款,常見的小額貸款管道有:融資公司、代書代辦、當鋪、P2P平台等等。小額貸款陷阱多,如有小額貸款需求,務必找尋正規貸款管道,如銀行、股票上市融資公司,都有提供小額貸款的服務。

(1) 信用貸款

信用貸款不需要任何抵押品,僅需準備個人工作證明資料和財力文件即可提出申請,也因為沒有擔保品的緣故,利率通常會比較高,銀行信貸的平均利率約在7%~10%上下,額度則是10~350萬,但實際可貸額度上限,會有月薪22倍的限制。

另外,目前也有許多銀行推出快速又方便的小額信貸,不僅可透過手機完成借貸流程,還可隨借隨還,可貸金額約在20~50萬元左右,利率比一般信貸高一些,約5.99% ~ 15.99%之間。

(2) 信用卡預借現金

信用卡預借現金的概念就是把你信用卡的可用額度換成現鈔,再透過信用卡帳單償還。通常信用卡都會有預借現金功能,只需在ATM操作,就可以動用信用卡的「預借現金額度」。

一般預借現金額度為:信用卡額度的10~20%,利率則比照信用卡循環利率,為7~15%,每動用一次,還需額外繳交一筆手續費。

(3) 手機貸款

因應智慧型手機的價值越來越高,手機貸款是最近一兩年才出現的貸款項目,單價越高的手機可以貸越多,金額約在2~8萬,雖然名為手機貸款,實質上跟信貸沒什麼兩樣,就算繳不出來手機也不會被拿走,但可能會直接收到法院的支付命令,手機貸款的利率也不低,約在16%左右(法定利率上限)。

(4) 機車貸款

一台機車市價約5~10萬元,機車貸款最高額度卻可以借到35萬,由於貸款額度遠超過機車實際價值,利率也較高,約落在13~16%,但審核較快,拿到錢的速度會比其他方式還快。

(5) 汽車貸款

只要名下有汽車,不限廠牌,不論車齡都可以用來做汽車借款,額度在10~350萬之間,會視車子的現值和申請人的財力決定貸款條件,最高可以申請到車價的220%,利率則是在7~14%之間。

(6) 保單借款

所謂的保單借款,指的是預支保單的「保單價值準備金」,也就是把你之前繳的保費借出來用,只有長年期的終身壽險、儲蓄險、投資型保單具有價值,短年期的保單無此功能,保單貸款額度是保價金的5~9成,利率在2.7%~9%之間。

小額貸款種類總表

貸款項目額度利率其他費用
信用貸款1-350萬3~15.99%開辦費0-2,000
手機貸款2-8萬16%帳管費
機車貸款5-35萬13~16%動保費4,500
汽車貸款10-350萬7~14%動保費3,500-5000
保單貸款保價金5-9成2.7~9%
信用卡預借現金信用卡額度1-2成7-15%視各銀行規定

申請小額貸款條件限制

辦小額貸款只要年滿20歲,有收入就可以辦。

  1. 年滿20歲
  2. 有收入
  3. 若有擔保品可提高額度

想小額借貸3萬 反被騙背更多債

基隆一名林姓男子近日透過臉書看見一起借貸廣告訊息,便透過上方訊息,加入對方LINE,客服人員便要他填寫相關訊息申請貸款。但林男申貸3萬元後,卻一直無法成功申貸。客服人員則稱,林男需解除帳戶凍結及經審核驗證,要他刷5組超商繳費條碼。林男付出2萬5千元後,感覺有異,與家人討論後,才知上當受騙報警處理。

假借貸真詐騙案件,詐騙集團成員利用被害人需錢孔急的心理,一步一步誘導對方進入陷阱內,從數千元開始騙,被害人明知有可能上當受騙,但又不捨先前匯出的款項,便會持續支付款項,想拿回被騙的錢及申貸的錢,反而損失慘重。

貸款詐騙陷阱手法

  • 詐騙手法一:申辦車貸養信用

詐騙集團時常以「銀行資格不符、有信用瑕疵都可貸」的廣告來吸引為錢所困的被害人,訊息遍布網路、臉書、LINE及手機簡訊

  • 詐騙手法二:假銀行、假專員

詐騙集團會刻意把公司名稱取的跟銀行很像,例如:「板信立銀」、「玉山國際」等,讓被害人誤以為是關係企業,被害人以為自己填的是「信用貸款申請書」,實際上卻是「代辦委託書」。一旦簽了委託書,詐騙集團就開始跟你收取各種不合理的費用,即使日後想解約,恐怕還得賠上一大筆錢、甚至吃上官司。

  • 詐騙手法三:小額借款藏陷阱

不肖業者時常以「條件不拘」、「超低利率」、「隨來隨借」等廣告詞來吸引急需用錢的被害人,但實際上這些不肖業者說的2.5%利率指的是「月利率」,而銀行、融資公司常講的利率是指「年利率」。也就是說,這些業者提供的年利率為30%,再加上保管費、服務費等各種費用,最後可能借5萬、還50萬。

慎選貸款管道重點

如果因為條件不符而無法向銀行申請貸款,建議在選擇民間貸款管道時,可以用以下幾點來判斷是否為安全可靠的借貸管道:
  • 公司/網站資訊完整(公司地址、業務姓名及照片)
  • 資金來源清楚且為正當管道
  • 收費項目單純(無代辦費、服務費)
  • 顧客真實評論
千萬別輕信那些「誰都可以借」的民間借貸管道,如果有小額的資金需求,建議可以選擇股票上市的融資公司(像是裕融、和潤、中租)申請機車貸款或汽車貸款。

新聞出處》自由時報

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