薪資轉帳、勞保明細，作為財力證明有哪些要注意的重點？在許多情況下，薪資轉帳和勞保明細是證明個人或企業財力的重要文件。無論是申請貸款、簽證、或其他需要財力證明的情況，這些文件可以幫助機構評估申請人的財務狀況。然而，要確保這些文件被有效地使用和評估，我們必須注意一些關鍵的重點，以確保其可靠性和完整性。
一、薪資轉帳、勞保明細可以做為財力證明？
薪資轉帳、勞保明細是最常見的財力證明，但其實財力證明是一個廣泛的詞，只要能證明你有錢的「書面文件」都算是財力證明。而且申請貸款時，大部分的銀行僅以大方向的「財力證明」來敘述。但其實財力證明還分為兩大類：收入所得型與資產型，其中收入所得財力證明是必備的，而資產型財力證明則能為貸款條件加不少分，收入證明若不足，也可以用資產證明來彌補。
財力證明有何用途？
如果你正打算向銀行申請信用卡或貸款，提出對你有利的證明文件愈多，核卡、核貸的機率就愈高，也更有機會爭取到讓你滿意的可貸額度及利率。
為什麼需要收入證明？
對銀行來說，將取得的資金貸放給借款人，可能會面臨無法回收的風險，因此為了確保安全，銀行必須謹慎地評估：以借款人的經濟狀況，是否有足夠的能力償還債務？可以借到多少錢？利息應該收多少？也就是說，銀行需要對你有足夠的了解、信任，才有可能會借錢給你。
其中，薪資轉帳是上班族最好用的收入證明，勞保明細則是勞工最常用的收入證明，本文將以這兩種收入證明做進一步的說明。
二、薪資轉帳介紹
薪轉證明是指公司將薪資以轉帳的方式，匯到你的銀行帳戶裡，這個過程稱為「薪資轉帳」，而薪轉過程所留下的紀錄，即可當作薪轉證明。如何提出薪轉證明？可以依以下的方式查詢與確認：
薪資單
薪資單也稱作薪資條，上面會詳列出當月份的薪資明細，包含基本工資、獎金、津貼、延時工資（加班費）、扣減項目等資訊。
依據《勞動基準法》第23條規定：雇主應提供工資各項目計算方式明細給勞工。因此如果要使用薪資單作為財力證明，你可以直接詢問公司的人事或人資，最好提供最近三個月的薪資單，鉛印密封式薪資單尤佳，且需清楚看到你的姓名、公司名稱、薪資明細及年度月份，建議一併附上在職證明或識別證，以加速審核。
薪資轉帳紀錄
薪資轉帳紀錄就是薪轉帳戶的交易明細，裡面會詳列出每一筆存款、提款交易的日期、摘要（如薪資轉帳、保費轉支），以及帳戶餘額等資訊。除了可讓銀行了解你是否有穩定的現金流，也能用來判斷所得支出占比，如果你是月光族、或帳戶餘額經常少於5千元者，甚至有百元提領紀錄，都是相當扣分的，建議提供其他財力證明幫忙加分。
如果要使用薪轉紀錄作為財力證明，需提供近半年的薪資轉帳紀錄、電子月結單截圖、網路銀行交易明細，且要能清楚看到包含帳號、戶名的畫面或另附薪轉存摺封面。
※提醒你，一定要提供完整、連續的帳戶明細，千萬不要只擷取部分紀錄、或塗抹掉部分資訊。
薪資轉帳存摺
薪轉證明指的是存摺裡面的薪資轉帳明細，也就是任職公司先把薪資匯入銀行，再撥款到員工帳戶，在存簿上面會顯示這筆款項為薪資所得。
將公司薪資轉帳的銀行存摺，臨櫃銀行或至所屬的ATM刷存摺，即可條列出公司的薪轉紀錄，此為最方便的方式。只是需注意要有「公司名稱」或「薪資轉帳」等字樣，才能當作證明。
薪資明細表
有些公司在每個月發薪日，會發給員工薪資單，表單上會明確註明員工姓名、公司名稱、發薪日期、薪資金額、加班費、績效獎金等，而薪資單也可當作薪轉證明。
建議至少要有6個月以上的薪資轉帳證明。因為銀行審核貸款時，重視的是要有穩定的還款能力，而只有3個月的薪轉證明，仍無法看出這個工作是否穩定，所以貸款過件的機率並不高。此外，增加一位信用與財力俱佳的保證人，也可以提高申請貸款成功的機率。
三、勞保明細介紹
勞保明細異動主要記載一個人，從開始加入勞工保險至今的投保紀錄。
勞保明細用途
- 勞工自身權益：勞工保險應從工作開始的第一天投保，避免未加保期間發生意外無法理賠，並注意勞工年資及投保級距對退休金請領和勞工紓困貸款的影響。
- 財力證明：若從事無薪資轉帳的工作，可提供扣繳憑單或勞保明細異動作為財力證明，供銀行評估貸款額度及條件。
- 津貼補助：提供勞保明細異動可證明求職者的資歷和投保金額，用於敘薪標準，也需用於參加職訓、請領津貼等證明文件。
勞保明細內容
- 個人基本資料：身分證字號、姓名、出生日期
- 有投保過的公司：保險證號、公司全名
- 薪資級距：就算在同一間公司，若薪資有調整也會記錄
- 投保與退保日期：年、月、日皆有
- 投保總年資：截至查詢日總共勞保年資有多長時間
勞保明細查詢方法
- 勞保局：攜帶有照片的身分證件正本，親赴勞保局辦事處申請。或是委託他人代為申請，受託人攜帶委託書，以及雙方的身分證件、印章等到勞保局辦事處申請。
- 郵政金融卡查詢：先完成授權申請（攜帶身分證、郵局存摺、原留印鑑、金融卡至郵局填寫同意書，同意勞保局提供勞保資料給郵局），2個工作日後，就可以使用金融卡在郵局ATM進行勞保資料查詢。
- 自然人憑證或健保卡卡號+戶口名簿戶號：開啟勞保局e化服務系統專區，將自然人憑證插入讀卡機或輸入健保卡卡號+戶口名簿戶號皆可查詢。
- 查詢勞動保障卡：勞保局和土地銀行、玉山銀行、台北富邦銀行、台新銀行、第一銀行合作，核發個人專屬的勞動保障卡。可在實體或網路ATM完成身分認證後查詢。
四、有沒有薪轉或勞保對申請貸款有差嗎？
無薪轉、有勞保申請貸款須知
無薪轉證明的人，如收入領現族、小公司職員等，可能在貸款申請時遇到困難。然而，一些銀行可以考慮其他文件作為收入證明，如密封式薪資單、扣繳憑單、勞保明細等，以評估申請者的信用風險和貸款能力。此外，若提供定存款單、名下財產清冊、持有長期正常使用的信用卡或加一位保證人等加分條件，也有助於提高貸款審核過件機率。申請無薪轉證明貸款時，準備充分的資料和擔保品，將有助於獲得成功的貸款申請。
有薪轉、無勞保申請貸款須知
若沒有勞工保險（勞保）而想貸款，有些人可能是小店家、小公司職員、二度就業者或保母等，無法獲得勞保投保。此時，一些銀行可能考慮固定存款作為收入證明，只要戶頭有固定金額入帳，即使無勞保明細也有可能獲得貸款。然而，申請薪轉貸款仍因個人情況而異，需仔細評估銀行政策。
無薪轉、無勞保申請貸款須知
若無法提供薪轉證明和勞保明細等資料，仍然可以申請貸款。但對於財力的要求會更高，建議方法包括使用固定存款帳戶作為財力證明、提供擔保品如汽車或房地產，或者考慮向上市融資公司或融資公司申請貸款，這些公司通常在財力及收入認定方面較寬鬆，且過件率較高。對於自營商、自由工作者、臨時工等無薪轉、無勞保者，這些方法可以增加成功申貸的機會。
QA.薪資轉帳勞保明細常見問答
Q.沒有勞保明細可以申請貸款嗎？
可以。需準備以下文件與資料：
1.常用存摺：提供使用半年以上的銀行存摺，銀行可由其中的存款紀錄，來判斷申請人的收支狀況是否正常。
2.財產清冊：向國稅局申請名下財產清冊，並以此為憑據申請貸款，可以為貸款的申請加分不少。
Q.無薪轉證明可以貸款嗎？
可以。若是無薪轉證明，很容易會被銀行婉拒貸款的申請。無論是領現族、賺鐘點或賺時薪等族群，可以提供勞保明細、扣繳憑單、存款存摺、財產清冊、其他財力證明、正常使用的信用卡等資料來佐證。總之，準備的資料越齊全，銀行核貸的機率則越高。
或是你可以轉向民間的貸款機構申請，如手機、汽機車、房屋等都可以作為擔保品來申請無薪轉貸款，不過在申請前須清楚這家民間貸款機構是否合法？建議向大型合法的融資公司諮詢與申請，才能有效降低貸款風險。
Q.沒薪轉無勞保怎麼借錢？無勞保、無薪轉有機會核貸嗎？
如果沒薪轉無勞保，要跟銀行貸款確實比較困難一些，建議可提供擔保品或保人來增加貸款過件率，或者是向融資公司申請汽車貸款、機車貸款及二胎房貸。
薪資轉帳和勞保明細作為財力證明對於申請薪轉貸款至關重要。請確保這些文件的內容真實且準確，並檢查是否包含所有必要的信息，以避免申請時的不必要麻煩。當您在申請過程中注意這些重點，將更有利於您順利獲得所需的貸款，實現您的個人目標和計劃。