對保是什麼?房貸對保流程為何?

對保是什麼?完成貸款的審核及照會後,就會進入對保的步驟,銀行或融資公司會與貸款人核對身份及本次合約的詳細內容,以保障雙方的權益。對保完成後,就會進入簽約的程序。房貸對保流程為何?無論是申辦何種貸款,對保的流程都可以大致分為以下幾個步驟:約定時間地點→準備對保所需資料→核對身分→雙方核對合約→合約簽名用印→確認撥款帳戶。

對保是什麼?

完成貸款的審核及照會後,就會進入對保的步驟,銀行或融資公司會與貸款人核對身份及本次合約的詳細內容,以保障雙方的權益。對保完成後,就會進入簽約的程序。

房貸對保保證人?房貸對保流程為何?

無論是申辦信用貸款、房屋貸款或汽車貸款,對保的流程都可以大致分為以下幾個步驟:

約定時間地點準備對保所需資料核對身分雙方核對合約合約簽名用印確認撥款帳戶

1. 約定時間地點

對保的地點沒有一定限制,可以選擇在住家附近地點,或直接前往申貸處臨櫃辦理,有些銀行甚至可以線上對保簡化簽約流程。

2. 準備對保所需資料

對保所需的文件有包括以下幾項。

  • 雙證件正本:雙證件指身份證與其他第二證件(如健保卡、駕照等)
  • 印章
  • 其他需求文件:不同貸款項目需要不同文件,可向申貸機構詢問。

房貸對保時,如有保證人,也須備齊保人的雙證件正本和印章

3. 核對身分(約5~10分鐘)

對保專員須以證件正本進行資料核對,核對完成後就會馬上將證件還給申請人,不會以任何藉口帶走證件*。此外,如果是申辦車貸,對保專員也會在此時勘查車輛的狀況,並拍照記錄車輛外觀。
*但若是需要請申貸機構代辦補發牌照登記書或不動產權狀等資料,就須提供身分證正本以利作業。

4. 雙方核對合約(約20~30分鐘)

接下來,對保專員會與申請者逐條核對合約內容,並確認所有記載資料都正確。此時,可能同時會有好幾份文件需要申請人簽章,務必要逐一檢視每份資料,弄清楚自己要簽的是什麼文件。檢查重點包括:

  • 雙方資訊是否正確

每份都要確認簽約甲乙方的資訊是否正確。如果上面登載的公司資訊與你的認知不同,一定要向申貸機構或對保專員再次確認。

  • 每份文件的用途

部分不肖業者會利用民眾可能不會仔細審閱資料的漏洞,偷偷將貸款申請書置換為代辦申請書或是其他不利文件,一定要弄清楚再簽名。

  • 合約蓋騎縫章

如果是複數頁合約,可以要求在裝訂翻頁處蓋上騎縫章,往後如有需要調閱合約,才能證明內容相同,頁次未被抽換。

貸款合約內容又多又雜,但為了確保自身的權益,千萬不要嫌麻煩,一定要仔細閱讀條文,並確認以下項目是否正確,以免文字中暗藏陷阱。

  • 貸款金額及申辦費用

確認貸款額度是否與申辦、照會時相同有沒有被內扣手續費、代辦費等其他費用

  • 貸款利率及攤還方式

合約上必須寫明計息方式是年利率月利率?利率數字是以總費用年百分率或是分段式利率計?還款方式是本息均攤,還是本金攤還?

  • 貸款期數與綁約、寬限期

如果貸款有綁約期或寬限期,都一定要在合約上載明存續期間;提前清償如有違約金,也要在上面寫明違約金的計算方式

5. 合約用印(約10分鐘)

只要簽下去,合約就算正式成立了,所以如果對合約還有疑問,或是還有需要修改的地方,都要在簽章前提出。合約的任何修改,都一定要蓋章表示本人確認塗改內容正確,或是直接換一份新文件重新填寫。

6. 確認撥款帳戶資訊(約5分鐘)

最後對保人員會再次與申請者確認撥款帳戶的資訊,可以準備一份撥款帳戶的存摺封面影本,以免資訊傳達有誤。

對保後多久撥款?什麼原因會對保不過?

上述的步驟都完成後,對保的流程算是暫時告一個段落。但在撥款前,銀行或融資公司還會進行以下的動作:

  • 對保資訊再確認

銀行可能會再次確認對保提供的各項資訊是否屬實,因此對保時,若非必要填寫的欄位建議多多斟酌,以免銀行查核後認為有風險而取消核貸

  • 動保設定或抵押權設定

無論是向銀行或是融資公司申辦房貸或車貸,都必須經過動保設定抵押權設定,才會走到最後的撥款流程。

  • 聯徵回查

銀行可能會在對保後、撥款前,進行預防性的聯徵回查,目的是要確保申請人沒有馬上去申請他行貸款,無超貸的風險。

上述的流程需要1~2個工作天才會完成,如果是辦理房屋、土地等不動產貸款,由於抵押權設定較耗時,可能需要2~3個工作天才會撥款。

關於對保的其他Q&A

Q對保費用怎麼算?

A貸款須支付的費用,會因為貸款項目和申辦管道的不同而有所差異,但是對保本身是不需要收取任何費用的。

Q對保一定要本人嗎?

A是的。為了核對雙方資訊無誤,並保證彼此權益,一定要由本人進行對保,才不會有對保不過的問題。

Q對保之後可以反悔嗎?

A貸款取消的關鍵其實在於是否簽約,就算已完成對保,只要還沒簽約,只要告知申貸機構就可以取消貸款。但若對保和簽約都已完成,就可能需要支付違約金才能取消貸款。

Q對保後離職會怎麼樣嗎?

A由於銀行可能會在撥款前再次確認對保資訊的真偽,包括在職資訊,如有離職規劃,建議還是等到撥款後再進行,較為保險。

對保在貸款流程中其實扮演著相當重要的角色,千萬不能認為款項即將入袋就掉以輕心,沒有仔細閱讀條文就簽約,以免掉入各種金錢陷阱,影響往後生活品質。