新冠疫情帶來的全球性經濟風暴，對中小企業造成了巨大的影響。為了減輕企業的負擔，政府推出了多項產業紓困措施，其中企業紓困貸款是一項重要的支援措施。如今在疫情逐漸趨緩的同時，企業仍面臨著許多挑戰。在這樣的環境下，企業如何申請到紓困貸款，成為關鍵問題。本文告訴你企業紓困貸款有哪些條件限制？如何申請？有哪些銀行專案？
一、疫後振興不易，中小企業面臨經濟挑戰及缺工問題
疫情造成全球經濟衝擊，中小企業尤其受影響。政府提出產業紓困措施，但現在已有不少中小企業陸續收到一次性還款公函，對企業來說是相當大的壓力。
〔吳雅瑜 張國樑／台北報導〕新冠疫情連帶讓全球經濟受影響，尤其中小企業的衝擊更大。過去政府就提出相關產業紓困補貼，來協助企業度過難關，但現在疫情逐漸趨緩，政府在提出疫後振興的同時，有不少中小企業已陸續收到一次性還款的公函，認為壓力還是相當大，盼政府能夠再展延還款時間，減輕業者負擔。（公視新聞網）
雖然疫情趨緩，但台灣出口產業仍受到很大影響，景氣燈號一度亮起低迷的藍燈。國內經濟到上半年恐怕都還是受大環境影響。觀光業缺工問題需要鼓勵企業加薪提高招募吸引力，並逐步改善勞動條件。
二、企業紓困貸款條件限制有哪些？
企業紓困貸款，是經濟部針對受疫情影響，造成營運困難的中小企業及小型事業，所提供的優惠貸款和利息補貼。
如要申請企業紓困貸款，須符合以下兩個基本條件：
1. 企業組織型態
- 依法辦理公司登記、商業登記、有限合夥登記之營利事業
- 未辧理公司登記、商業登記、有限合夥登記而有稅籍登記之營利事業
- 公司登記、商業登記、有限合夥登記、稅籍登記之營利事業且109年1月起任1月之銷售額未達新台幣20萬元者。
- 商業登記法第五條得免辦登記之攤販、家庭農林漁牧業者、家庭手工業者、民宿經營者、每月銷售額未達營業稅起徵點之小規模商業。
2. 疫情導致營運困難
109~111年間，任連續兩個月平均、或任一個月之營業額，相較下列任一期間，營業額減少達15%者：
- 107年同期
- 108年同期
- 108年下半年月平均
- 109年內任連續兩個月平均、或任一個月
- 110年內任連續兩個月平均、或任一個月
- 111年內任連續兩個月平均、或任一個月
要注意的是，除了上述兩項企業紓困貸款條件之外，銀行還是會看申貸企業及其負責人的票、債信是否正常。以下為銀行審核企業紓困貸款時，會一起列入評估的項目：
- 借款人：事業經營狀況及負責人品格、經營能力、債信及票信是否正常等。
- 資金用途：貸款運用計畫是否合理。
- 還款來源：事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
- 債權保障：獲利能力、擔保品及保證人等（擔保品不足時，可由承貸金融機構移送中小企業信用保證基金提供信用保證）。
- 借款人展望：事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。
三、企業紓困貸款怎麼申請？
企業紓困貸款申請流程都差不多，以下說明各企業紓困貸款的申請方法。
1. 準備文件
申請企業紓困貸款，需準備的基本文件如下：
- 公司基本資料（如公司／商業登記證明文件、公司設立登記表、董監事名冊影本等）
- 公司財務資料（如近三年財務報表、近三年申報所得稅報表、年度營業報告書等）
- 營業額受影響證明（401／403營業稅申報書、405核定稅額繳款書）
- 申貸企業切結書
- 金融機構貸款申請書
- 其他文件（如信用查詢同意書、公司及負責人近一年主要往來存摺）
2. 申請流程
企業紓困貸款的申請方式非常簡單，準備好上述資料後，直接向銀行提出申請即可，流程如下：
- 向銀行提出申請
- 檢附申請資料供銀行審查
- 銀行評估審查核貸額度與利率
- 確認核貸後簽約對保
- 銀行撥款
四、銀行企業紓困貸款方案介紹
以下為各家銀行提供的企業紓困貸款方案：
土地銀行
- 額度：100萬元
- 利率：未說明
- 年限：5年
- 申請期限：至112年6月30日止
- 申請條件：受疫情衝擊影響之企業廠商，提供相關證明文件或其他資料，經本行認可並符合下列條件之一者：
- 符合中小企業信用保證基金保證對象之中小企業，實收資本額在3,000萬元以下者。
- 僅辦理稅籍登記，且有營業事實者。
華南銀行
- 額度：無上限
- 利率：未說明
- 年限：未說明
- 申請期限：至112年6月30日止
- 申請條件：受疫情影響，且未依政府相關紓困貸款措施辦理之企業。
台灣企銀
- 額度：100萬元
- 利率：未說明
- 年限：未說明
- 申請期限：未說明
- 申請條件：受疫情影響之企業授信戶
兆豐銀行
- 額度：100萬元
- 利率：移送信保：前3個月目前最低1.955%起；十足擔保：前3個月目前最低1.805%起
- 年限：5年
- 申請期限：至112年12月31日止
- 申請條件：符合中小企業認定標準之事業：
- 受疫情影響之相關產業(運輸、觀光旅遊、零售餐飲及其周邊產業)
- 因受疫情影響營收者(提出營收下滑之證明)
- 企業或其供應商於中國設廠，因疫情影響無法供貨，致營收受影響者(提出設廠或供應商相關資料)
- 其他由企業提出，因疫情影響營運之相關資料，並經本行查證屬實者
合作金庫
- 額度：500萬
- 利率：前三個月貸款利率最低1.88%起
- 年限：5年
- 申請期限：申請至112年6月30日止
- 申請條件：須符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業或取有主管機關依法核發之營業證照，並符合財團法人中小企業信用保證基金「保證對象-基本資格」者
台灣銀行
- 額度：50萬元
- 利率：1.865%起
- 年限：3年
- 申請期限：申請至112年12月31日止
- 申請條件：實收資本額 3,000 萬元以下中小企業
彰化銀行
- 額度：100萬元
- 利率：未說明
- 年限：3年
- 申請期限：申請至112年12月31日止
- 申請條件：實收資本額 3,000 萬元以下中小企業
第一銀行
- 額度：未說明
- 利率：2.355%
- 年限：5年
- 申請期限：申請至112年6月30日止
- 申請條件：未說明
QA.企業紓困貸款常見問答
Q.企業紓困貸款到什麼時候？
政府企業紓困貸款的申請期限到2023年4月30日截止，銀行的企業紓困貸款，則依各銀行規定，有些開放申請到2023年底，有些則是6月30日即截止。
Q.企業紓困貸款多久會下來？
申請企業紓困貸款，如果資料準備齊全，且審核過程中沒有其他問題的話，通常7個工作天內即可撥款。
Q.企業紓困貸款可以延期還款嗎？
可以，企業紓困貸款也可以申請舊有貸款展延，申請期限一樣到2023年4月30日截止。
若企業的資料充足且財務、信用狀況正常，則核貸通過的機會大；相反地，若資料不完整、財務狀況較差，則申請企業紓困貸款可能較困難。如果銀行企業紓困貸款沒過，也可以考慮跟上市融資公司申辦貸款，貸款項目包含：企業周轉金貸款、房屋抵押貸款（二胎房貸）、汽車抵押貸款等等。