機車貸款懶人包,額度、條件與風險一篇報你知!

有資金需求的時候,第一個想到是找銀行借信貸,不過銀行信貸審核嚴格,難以拿到好的貸款條件。此時若名下有一台機車,可以用來申請機車貸款,最高額度30萬,審核寬鬆、撥款快速。透過本文懶人包,帶你了解機車貸款額度、條件與風險,讓你在借款時能夠更清楚明瞭,避免因為不了解而產生不必要的風險。

一、什麼是機車貸款?

機車貸款是一種統稱,就是將名下機車作為抵押品/擔保品,向上市融資公司,或其他貸款管道申辦貸款,取得一筆能夠靈活運用的資金。還可以分為3種類型:

買車分期

因為銀行未承作機車貸款,所以在買新的機車時,可以透過車商向融資公司申請購車金額的分期付款,也稱為機車分期貸款。

機車融資

將名下機車抵押給融資公司,融資公司在審核後就會借一筆錢給你,也稱為機車借款。

機車增貸

機車已經有貸款的情況下,於繳交6~8期的貸款後,再向融資公司申請一筆機車貸款。

二、機車貸款可以借多少?

用機車來借一筆5-30萬的小額資金,作為臨時周轉或整合小額負債用,因為機車本身的價值不高,通常也會被視為信貸來審核,利率也比照民間信貸約在13~16%,機車小額貸款的優點就是辦理快速,比起銀行動輒一周起跳,機車貸款1、2天就可以撥款,非常快速。

機車借款優點:審核寬鬆、撥款快速
機車貸款缺點:利率較高、還款期限較短

機車貸款利率

融資公司:機車貸款利率為13%~15.75%。
代書代辦:機車貸款利率沒有一定的標準,最高可能達到30%。
民間當鋪:機車貸款利率沒有一定的標準,最高可能達到30%。

機車貸款額度

融資公司:依據管道不同,最高可達30萬。
代書代辦:機車貸款額度沒有一定的標準。
民間當鋪:機車貸款額度沒有一定的標準。

機車貸款試算

舉融資公司機車貸款利率15.75%;貸款金額5萬~30萬;還款期限1~5年為例,列出每期月付金的大致情形,如說明如下表所示。

額度/分期1年12期2年24期3年36期4年48期5年60期
5萬4,535元/期2,445元/期1,755元/期1,415元/期1,210元/期
10萬9,070元/期4,890元/期3,510元/期2,830元/期2,420元/期
20萬18,140元/期9,780元/期7,020元/期5,660元/期4,840元/期
30萬27,210元/期14,670元/期10,530元/期8,490元/期7,260元/期

由以上的說明可以瞭解,大型融資公司的機車貸款,因為有一定的標準與規範,所以在每期的還款金額上,會非常地明確與清楚。

三、機車貸款推薦比較

只要是向銀行貸款以外的都叫民間貸款。但是民間貸款是個總稱,其中有很多差異,種類有好有壞,其中最令人安心最可靠的就是股票上市融資公司,受政府的監督管理,這種大型融資公司比一般當鋪或是代辦公司、代書更讓人放心貸款,是民間貸款首選。

最知名的就是、和潤,從母公司的汽車產業到子公司的車貸融資,都是認識的品牌。服務的貸款項目種類很多,從企業貸款、二胎房貸、汽車貸款、機車貸款、手機貸款、商品分期…等等都有承辦,辦理方式比照銀行,是中規中矩、合法營運的貸款公司,找這樣的大型公司貸款有保障,可以放心借貸。

銀行

以前沒有銀行承辦機車借款,後來因應市場有也有了重型機車(紅牌、黃牌車)貸款業務,但承辦銀行還是很少,審核資格也很嚴格。

上市融資公司

、和潤,規格比照銀行,但是審核比銀行寬鬆,撥款比銀行快速,免簽約也不額外收費,是小額救急周轉的最佳選擇。

代辦公司

代辦公司就是仲介,幫忙找媒合的金主,但是無法選擇要向哪位金主借款,而且媒合成功就要收高額服務費或手續費,就算不滿意也要照約付款,向他們貸款沒有保障。

代書

代書原本是辦理土地與房屋項目的中間人,並沒有貸款業務,但是因為認識不少地主、大老闆,也變成推薦金主媒合的中間人,實際上還是私人借貸,沒有可靠的法源約束。

當鋪

最早的機車借錢來源,從早先的留車扣押到抵押行照,留證不留車,但好壞不一定,也不推薦。

高利貸

最該避免的借貸管道,顧名思義利率超高,幾乎來者不拒,但是羊毛出在羊身上,最後很容易利滾利變成天文數字,想還都還不起。

P2P

新興的以網路為媒介的平台,也就是鄉民借你錢,你很難知道是誰借你錢,各平台也有自己的信用評分標準,平台的經營也很難說得準。

綜合上述所言,機車借款的首選就是上市融資公司,有銀行的可信賴,沒有銀行的高要求,最能夠滿足你的需求。

四、機車貸款申請條件

機車借款沒有特別的條件限制,不管向什麼管道申辦,過件率都差不多高。好事貸溫馨提醒,既然機車貸款的過件率都很高,與其隨意申辦民間貸款,不如選擇向上市融資公司申辦。不僅方案安全透明,與銀行同等的規模和完善制度,更能讓你貸得安心。

可以申辦機車貸款的族群包括:

  • 學生族群:要年滿18歲才能辦機車借款,學生族群如果平常有打工、投資,提出相應的財力證明就能順利過件。
  • 一般勞工:如果是沒有薪資轉帳的勞工朋友們,可以提供固定存錢的存摺,或其他財力資料,也能順利辦理機車借款。
  • 上班族:上班族有薪資轉帳,辦理機車借款很容易過件。

只要符合以下三個基本條件,就可以申請特殊專案最多30萬的機車貸款:

  • 年滿18歲
  • 名下有機車
  • 有收入來源

申請機車貸款不限車齡、不限車種,也不限廠牌,不管是輕型、重型、電動機車GOGORO都可以借款,可以說門檻非常低,有機車、有收入就可以提出申請,但有一些狀況,申請沒辦法通過:

  • 有法院的支付命令(意思是有欠銀行錢)
  • 有刑事前科
  • 貸款遲繳嚴重
  • 剛辦機車借款一期都還沒繳

簡單來說,只要曾經跟銀行或其他融資公司辦過貸款,卻沒有按時還款,想要再借款就會被拒絕。

五、申請機車貸款流程

機車借款申辦流程

1.準備資料/送件

雙證件/機車行照/存摺,只需要這三樣最基本的東西就可以辦理機車貸款送件,不用像房貸一樣準備繁雜的文件。

2.審核評估

送件後,融資公司依照申請人的條件和機車的狀況來評估可貸額度和利率多少,特急件的話,最快2小時即可完成審核。

3.核准對保

雙方在貸款額度與貸款利率都確認過可以沒有問題後,就會約對保簽約的時間,對保完就會到監理所辦理抵押,即動保設定,這時候監理站會跟你收5,000元的動保設定費。

4.撥款

上面的流程都完成後,就會撥款到你指定的銀行帳戶,最快隔天就能拿到錢

機車借款申辦文件

  • 身分證、第二證件:健保卡或駕照
  • 機車行照
  • 個人財力文件:如固定存款進去的存摺、扣繳憑單、薪資轉帳、工作證明…等,擇一即可,越多越好

加分文件

  • 專業證照
  • 名下其他財產,如不動產等
  • 附保證人來幫自己加分
    ※保人需有工作收入且信用正常

我想要辦理機車借款該怎麼做?

你決定好要辦機車借款後,請與我們的車貸專員聯絡,車貸專員會跟你說要準備哪些資料,目前辦到哪個流程,以及撥款後通知。

原則上只要是有機車的人都可以順利申辦機車借款,如果不確定自己是否符合辦機車借款,請直接找我們的車貸經理,我們會以你目前的狀況,為你分析過件率,不會讓你白忙一場。

要怎麼還款?有哪些方式?

通常會在撥款日後七個工作天寄出繳款單,再請你拿著單子到超商、ATM、銀行及郵局來繳款。用你習慣的繳費方式,簡單方便。

機車借款繳不出來會怎麼樣?

如果你晚了一個月以上沒有正常繳款,你的機車就會被拖走,後續還有融資公司的催繳,請你在貸款前先規劃好還款計畫,務必按時還款。

六、機車貸款中還可以貸款嗎?

機車本來就有貸款了,用同一台機車再申請一次貸款,貸款公司可能不同,也可能是同一家,還掉原本的貸款後,或許還有剩錢,機車轉增貸的額度是5-30萬,扣掉前貸金額後,才是你實際可以拿到的錢。

無論哪一種貸款,都須檢視申請人以前的繳款情形,以及現在的財務狀況,想要機車融資分期成功,這裡教你包含信用正常、收入穩定在內的3個絕招:

祕訣一:貸款都正常繳交
不管是前一次的機車貸款、信用貸款、信用卡帳單、手機貸款等等,都要維持正常繳交,如果覺得月付金壓力太大,可嘗試辦理整合負債。

祕訣二:持續有收入
融資公司希望確認客戶是否有還款能力,所以要有持續的收入,如果沒有薪資轉帳,也可提供勞保明細、扣繳憑單、固定存款等資料來證明,自己有能力償還貸款。

祕訣三:信用還算正常
機車貸款的審核標準相當寬鬆,目前只有支付命令、本票裁定等狀況無法辦理,其他無論警示戶、債務協商都能辦理並有機會過件,只要不是欠錢不還,機車二貸都有成功機會。

用同一台機車就可以再借錢,不用另外奔波,辦理方式和前一次一樣,免擔心不會辦理。優點是就算前貸還沒繳完也可以再增貸,不過不容易拿到更好的條件,通常和前一次差不多。

七、機車貸款陷阱有哪些?

機車貸款陷阱重重,其中又以民間借貸選擇最多,卻也是最需要謹慎挑選的,找到一個好的經銷商,讓你用最快、最省錢的方式辦好機車貸款。

常見的機車貸款陷阱

1.用低利率攬客其實利率超高
機車貸款雖然有機車做抵押,但機車其實沒什麼價值,所以視同信貸在審核,利率通常在13~15.99%之間,有些貸款網站會把利息的單位拆到最小,告訴你一個月多少、一天多少,乍看之下很低,簡單換算後才知道是銀行貸款的好幾倍。

2.抵押證件
有些民間貸款公司宣稱,為了保障雙方權益,要把證件抵押在貸款公司手上,其實這是完全錯誤的,辦機車貸款不用抵押證件,當心證件被拿去做壞事,導致自己變成警示戶。

3.抵押機車
一般機車貸款來說,只要到監理站設定機車的抵押權即可,不需要留下機車。不過,當鋪機車貸款就有分要留車,跟不用留車的貸款方案,通常不留機車的貸款利率會比較高一些。

4.高額代辦費用
想要辦理機車貸款,可直接透過經銷商送件給融資公司,但一般民眾分不清經銷商與代辦公司的差別,找到代辦公司會多收取高額的代辦費用,相關費用扣下來,到手的錢可能還不夠用。

5.多次送件降低核貸機會
貨比三家不吃虧,但如果多次送件,反而會讓貸款公司覺得你非常缺錢,降低過件的機會,因為貸款公司最怕的就是錢收不回來,如果已經送過兩家沒過件,短期內就不要再嘗試了,建議半年後再送件,過件率會比較高,這半年內負債也盡量不要再增加,培養一段時間的好信用,貸款也會變好過。

6.不合法的貸款公司
民間貸款實在太多了,許多高利貸也混在其中,一再強調自己合法、合理,但其實根本就是披著羊皮的狼,一定要謹慎挑選優質經銷商(如貓起來貸),避免自己上當受騙。

綜合上述的機車貸款風險,我們可以發現,機車貸款騙局大多是利用貸款人心急找資金的心態,設局引誘入坑,在辦理機車貸款前更該停看聽,找到合適的銀行或融資公司,不要隨便交由民間代辦機構辦理。

避開機車貸款風險4原則

要避開機車貸款風險有4個方法,如以下說明:

1. 選擇好的貸款公司
一開始的申請管道挑選,是機車貸款中最重要的步驟。建議以融資公司為機車貸款的申請對象,畢竟融資公司受到政府監督,貸款申請上較有保障,而且審核寬鬆,能迅速滿足資金週轉的需求。

2. 拒絕抵押證件要求
正派經營的貸款業者,決不會要求申請貸款也要一併抵押證件,除了有違法的疑慮外,也有被詐騙集團利用為人頭帳戶的風險。

3. 避免民間機構申請
代書代辦與民間當鋪的貸款利率都不低,而且非法討債的社會事件時有所聞,因此建議要申請機車貸款,還是以上市櫃的融資公司為申請對象較有保障。

4. 選擇政府立案的貸款機構申請
假如無法向融資公司申請機車貸款,退而求其次可以向有政府立案的當鋪,或是代書代辦申請。以當鋪為例,在貸款手續完成後,記得向業者要求開立當票,因為當票載明借款的各項細節,而且將來要贖回機車時,當鋪是「認票不認人」,因此當鋪的「當票」是非常重要的借款憑據。

QA.機車貸款常見問答

Q.如果機車貸款繳不出來或遲繳了怎麼辦?

我們瞭解您面臨的資金困境,如果發現自己機車貸款快要繳不出來,請趕快和貸款專員聯絡,一起討論適合的解決方案,遲繳1-7天只要盡速補繳即可,遲繳超過一周,依法律規定就可能進行拖車的程序。

Q.申請民間機車貸款,會被家人發現嗎?

如果你是車主本人,一切申辦流程都屬於我們的個資保護範圍,就算是家人,也不能隨意透漏。但若是用家人的機車來申請貸款,就得要由車主本人來擔任保人,此時就一定要進行通知了。

Q.對保時,為什麼要附牌登(領牌登記書)?

為了保護雙方的權益,在貸款審核通過之後,會對作為抵押物的機車進行設定,確保在結清貸款前,不能隨意賣掉或過戶機車,而牌照登記書就是在監理站做動保設定時的必要文件,因此在申辦機車貸款時,務必附上,以確保機車貸款的申辦及撥款流程順利。

Q.什麼廠牌的機車可以做機車貸款?

只要有行照,任何機車都可以申辦,無論是50CC、100CC、150CC,從買菜車到重型機車,電動車GOGORO也沒問題!新車還是老車,不限CC數,不分廠牌,新舊車皆可,只要車子還能發動還能騎就有機會過件。

Q.信用有瑕疵也能申請機車貸款嗎?

即使是信用有瑕疵,每個人的狀況都不盡相同,不同的情形還需要了解你的詳細狀況才能做評估,如果不是嚴重的信用不良,還是可以辦理機車貸款的。如果你不知道自己能不能符合貸款條件,可以先與我們的車貸專員做一對一的諮詢,他們會幫你評估,是否需要添加保人,或是可以直接申貸。

在考慮機車抵押借錢時,一定要仔細研究額度、條件和風險等相關因素,以避免因為疏忽而造成不必要的損失。同時,也要注意借款人的信用評分和還款能力,以確保自己可以按時還款,避免因此陷入債務危機。最重要的是,機車抵押借錢只是一種短期的解決方案,不應該成為長期的財務策略,應該妥善規劃自己的財務,避免長期負債壓力的產生。