在機車貸款世界中，探索一條充滿陷阱的小路之前，讓我們先問一個重要問題：機車貸款是否適合你？這種短期小額借貸方式是否切合你的需求？無論你是否需要資金來解決緊急需求，機車貸款都是眾多人的首選。但在你下定決心之前，讓我們為你提供詳盡的資訊，包括利率、貸款額度、資格要求，以及適合的對象。一篇帶你搞懂購車貸款與機車抵押貸款！
一、機車貸款是什麼？
機車借款亦被稱為機車貸款、機車借貸、機車借錢等，所有名詞皆指同一件事：利用自己的機車向金融機構借貸一筆金額，再進行分期還款。
由於機車在台灣是最常見的交通工具，幾乎每位成年人都擁有一輛，因此當遇到急需資金且不方便向親友借貸時，以機車作為抵押物來借貸便成為最佳選擇。一般而言，機車貸款有兩種形式：一種是購車時的分期付款，另一種是利用已擁有的機車向民間融資公司借貸。
二、購車分期貸款與機車抵押貸款
1.購車分期貸款
當購買機車時，手頭現金不足以一次性付清款項時，通常會透過車行申請分期付款，雖然基本上多採用零利率，但分期款項總額仍比一次性付清高。
貸款中的機車無法進行過戶，因在申請貸款時已將機車設定為抵押擔保，旨在避免貸款未還清即轉移所有權給他人（例如售車）。若需進行過戶或貸款增貸，則必須提供原貸款的清償證明，監理站方能受理。
有些車行，尤其是專售中古車的，也提供機車分期付款服務。但這類貸款屬於私人借貸，並非透過金融機構辦理，因此利率也會根據當事人的要求而有所浮動。
2.機車抵押貸款
若你突然需求一筆資金來應急，可利用已無貸款或已還清分期付款的機車作為擔保向銀行或融資公司申辦貸款。目前機車貸款額度最高為10萬元（視申請者條件審核結果而定）。若分期付款尚未繳清但已正常還款六期且無逾期紀錄，仍有機會申請增貸。
三、機車貸款申請須知：車種、適合對象與管道
1.可申辦機車借款的車種類型
只要有行照，任何型號機車皆可申辦，不論是50CC、100CC、150CC，從輕型機車到重型機車，甚至是電動車GOGORO皆無問題！新車或舊車，不限排氣量，不論廠牌，只要車輛能夠運作且可正常騎乘，均有機會通過審核。
2.適合申辦機車借款的人群
個人貸款大致分為有擔保品與無擔保品兩種。前者基本上屬於信用貸款，以個人信用狀況作為還款的保證，最高可貸金額為個人薪水的22倍，實際可貸金額則視個人狀況而有所不同；有擔保品的貸款則以擔保品價值為主要衡量標準，其中房屋的價值最高，可貸金額也最高，其次為汽車與機車，但利率則與抵押品價值相反，價值越低者利率越高。
機車借款適合以下人士：
- 急需小額資金周轉者
- 收入不穩定或為無固定薪資者
- 收入以現金形式發放或往來者
- 信用記錄較低或無信用紀錄者
- 沒有不動產只擁有機車者
只要有合法工作收入、擁有機車、且信用記錄無重大不良紀錄者，均適合申辦機車借款。
3.申辦機車借款的選擇
除了向銀行申請貸款外，其他方式皆歸類為民間貸款。然而，民間貸款包含眾多種類，有優劣之分。其中，以股票上市融資公司為最可靠、最令人安心的選擇，該類大型融資公司受政府監管，因此成為民間貸款的首選。知名的融資公司包括 、 等，從母公司的汽車產業發展而來，提供專業的機車貸款服務，深受廣大消費者的信賴。
四、機車貸款額度、利率、期限與月付金
1.機車貸款利率、額度
以下為上市櫃融資公司的機車貸款利率及最高額度：
- 上市融資公司：機車貸款利率13%~15.75%；最高可貸額度為10萬。
- 當鋪：機車貸款利率12%~30%；最高可貸到20萬。
- 代書：機車貸款利率10.2%~30%；最高可貸額度為30萬。
條件最優化的為上市融資公司，其機車貸款利率與存款較其他管道更具競爭力。
2.機車分期貸款的月付金
機車分期貸款是一種小額貸款，最終可以分為60期，最低分12期。申請前應詳細比較各家融資公司的機車貸款方案，選擇最適合自己的管道與專案。機車分期貸款的還款期限長短直接影響月付金及利息。
以機車貸款5萬~30萬，年利率15.75%，還款期限1年~5年為例，列出每期的月付金試算表，提供有機車貸款需求的人可以參考與比較。
| 分期額度 | 1年 （12期） | 2年 （24期） | 3年 （36期） | 4年 （48期） | 5年 （60期） |
| 5萬 | 4,535元／月 | 2,445元／月 | 1,755元／月 | 1,415元／月 | 1,210元／月 |
| 10萬 | 9,070元／月 | 4,890元／月 | 3,510元／月 | 2,830元／月 | 2,420元／月 |
| 20萬 | 18,140元／月 | 9,780元／月 | 7,020元／月 | 5,660元／月 | 4,840元／月 |
| 30萬 | 27,210元／月 | 14,670元／月 | 10,530元／月 | 8,490元／月 | 7,260元／月 |
由以上的試算表可以知道，機車貸款依照分期期數與額度的不同，在每個月還款月付金上，所呈現的大致情況。
五、機車貸款條件與申請資格有哪些？
1.機車貸款申請條件
- 年滿18歲
- 名下擁有一輛機車（不限廠牌、車齡、排氣量；電動車僅限Gogoro）
- 穩定的工作與收入
2.機車貸款加分條件
- 提供優秀保證人
- 提供不動產權狀
- 職業為四師之一（律師、醫師、建築師、會計師）
- 是上市櫃公司的員工
- 持有甲乙丙級證照且任職滿6個月
- 持有信用卡滿2年且半年無遲繳紀錄
3.機車貸款申請限制
- 有刑事前科
- 貸款嚴重遲繳
- 剛辦機車發票一期尚未繳
- 法院支付命令（即有收到銀行的錢）
如果你符合機車貸款申請條件，並符合加分條件，則你可能成為機車貸款適合對象。但是，需注意避免機車貸款申請限制，以申提高貸款成功率。
六、機車貸款流程為何？
1. 機車貸款所需文件
- 雙證件正反影面本（身分證+駕照或健保卡）
- 機車行照
- 存摺影本
- 財力證明書（如薪資轉帳證明、信用卡帳單、不動產發票證）
2.機車貸款申請流程
機車貸款申請流程通常包括以下步驟：
- 選定管道送件申請
首先，你需要選擇一家合適的銀行或貸款機構，並向他們提交貸款申請。這可以在銀行分行、網站上進行，或透過電話聯絡申請。 - 照會結果
銀行或貸款機構將對你的申請進行評估，並根據你的信用評分、財務狀況以及其他因素來決定是否批准你的貸款申請。他們可能會要求你提供相關的文件和證明以進行審核。 - 簽約對保
如果你的申請獲得批准，你將需要前往銀行或貸款機構簽署貸款合約。這份合約將包括貸款的條款和利率，以及你需要承擔的責任和義務。同時，你可能需要提供有關機車的相關文件和資訊，以作為擔保。 - 撥款指定銀行帳號
一旦合約簽署完成，貸款金額將被轉入你指定的銀行帳戶。這筆錢可用於購買你所需的機車或用於其他相關用途。
總之，機車貸款的申請流程包括選擇申請管道、提交申請、審核、簽署合同和最終撥款，確保你了解每一個步驟，以確保順利完成貸款申請過程。
七、剛買機車，可以辦機車貸款嗎？
機車持有滿6個月後，就可以申辦機車二貸或機車增貸。此外，你過去的前貸餘額也會影響你的新貸款額度，因為貸款機構通常會評估你的整體財務狀況。因此，如果你考慮辦理機車貸款，建議你了解他們的貸款條件和利率，以確保你可以得到最適合你需求的貸款。最後，請確保在貸款申請前檢查你的信用評分，並儘量償還前貸餘額，以提高你的貸款申請成功機會。
QA.機車貸款常見問題
Q.機車貸款沒過怎麼辦？
申請被拒絕可考慮提供保證人、其他財力證明、降低所有權比例等方式提高過件率。
Q.機車貸款分期申請好嗎？
審核寬鬆，申請流程簡易額度大，適合需要資金快速週轉的人。
Q.機車分期貸款條件有哪些？
具體條件包括年滿18歲、名下有一輛汽車、有穩定工作與收入等。
急需金錢時，我們明白不能草率行事，因此本文將告訴你一切機車借款相關的資訊，讓你以最簡單的方式申辦機車借款，並在短時間內取得5-10萬的急需資金，同時獲得安心保障，免除後續可能出現的不便。