手機貸款好辦嗎?一篇帶你搞懂申請條件與流程

手機已經成為我們日常生活中不可或缺的一部分,它不僅是通訊工具,更是我們工作、學習、娛樂的重要載體。除此之外,有時候手頭上的資金不夠,還可以用手機申請貸款,是一種方便的選擇。不過,手機貸款好辦嗎?有哪些要注意的地方?讓我們一起來了解一下手機貸款的申請條件和流程。

一、手機貸款是什麼?

手機貸款的意思就是以手機做擔保品來進行借貸,主要是根據手機的價值來判斷貸款利率、額度,普遍情況下手機貸款可以貸到2~6萬,因此手機貸款被視為小額貸款的選擇之一。

手機貸款的種類又分成手機門號貸款、手機本體貸款兩種,二者的差異如以下所說明:

手機本體貸款

手機貸款是小額貸款的一種,就是以手機當作擔保品,向股票上市融資公司申請一筆資金,通常一支手機限申辦一次,不須真的抵押手機,只要提供手機IMEI碼即可申辦。手機貸款額度是根據手機價值及申請人條件來決定,貸款金額約在2~6萬元之間,適合小額資金需求者,可用作臨時的生活周轉。

手機門號貸款

僅銀行辦理,凱基銀行曾在2019-2020年與中華電信合作,試辦手機門號貸款相關方案,只要是中華電信的客戶,門號持有滿六個月以上,電信費繳款正常即可申辦,造福社會新鮮人、非受雇SOHO族等過去難以享受銀行服務的金融弱勢族群。2022年,凱基銀行再度試辦和遠傳電信合作,依據手機資費不同,申貸額度3~10萬不等,還款期限與電信月租費綁在一起,最長可達30個月,年利率最低0.001%,等於每年利息只要1元,申辦此類銀行貸款,申請記錄會記載在信用報告中。

二、手機貸款好辦嗎?

手機貸款額度、利率與期限

手機貸款的利率、額度,隨著個人申請條件與手機型號而有所不同,其說明如以下所列。

1.手機貸款的額度
根據手機廠牌、型號與申請管道的不同,手機貸款的可貸金額也不一樣,額度約落在20,000元~50,000元之間。

2.手機貸款的利率
手機的價值低於房屋與汽車,因此融資公司將手機貸款視為信用貸款的一種,其年利率約為16%。和二胎房貸利率6%~16%;汽車貸款利率7%~14%相比,是要來得高一些。

3.手機貸款的還款期限
手機貸款的還款期限,有18期~24期(1.5年~2年)二種方案。由於可貸的額度較小,就還款期限來說,會比二胎房貸(最長15年)與汽車貸款(最長7年)要來得短。

手機貸款適用族群

手機貸款適合名下沒有其他財產的年輕族群,或是短期內有小額資金需求的人,以及常被銀行婉拒的族群,都可以考慮申辦手機貸款,例如:

  • 信用小白/社會新鮮人
  • 有信用瑕疵紀錄者
  • 無薪轉證明/收入領現族

三、手機貸款IMEI碼教學

手機IMEI碼是什麼?

IMEI碼的正式名稱是國際行動裝置識別碼,每一支手機出廠時,都會有一組專屬的IMEI碼,因此IMEI碼也可以視為手機的身分證字號。

手機IMEI碼由15個數字組成,這些號碼代表著手機品牌、型號、產地、生產順序號及檢驗碼。

用手機貸款IMEI碼申請貸款

申請手機貸款需要提供手機貸款IMEI碼,而且一組的手機IMEI碼只能申請貸款一次。不過不像手機門號貸款,只有特定銀行和電信公司有提供;手機IMEI碼貸款,則不限電信公司、電信資費,只要符合申請資格皆可貸。

手機IMEI碼貸款的申請條件非常簡單,只要年滿18歲、有工作收入,且還沒有辦理過手機貸款者,就可以申請手機IMEI碼貸款。此外,手機IMEI碼貸款可以透過線上填單申請,只需備妥手機IMEI碼、雙證件影本、銀行存摺(撥款用)與其他財力證明就可以申辦。

四、手機貸款申請須知

手機貸款申請條件與文件

手機貸款的申請條件非常簡單,基本上只要符合以下條件即可申辦:

  • 年齡18~45歲
  • 持有智慧型手機
  • 有收入來源

備妥以下資料,就可以選擇適當的管道申請手機貸款。

  • 身分證+雙證件影本(駕照or健保卡)
  • 手機IMEI碼、廠牌、型號
  • 薪資轉帳證明
  • 其他財力證明(房屋所有權狀、汽車行照、信用卡帳單、扣繳憑單)

手機貸款申請限制

手機貸款是由融資公司進行撥款的,銀行沒有在辦理,因此較不受到信用不良、信用小白等情況影響,只要有手機在審核上面會較容易,但依然會有些特殊情況,連融資公司也無法辦理手機貸款:

  1. 曾經遲繳融資公司的貸款
  2. 被法院執行強制扣薪
  3. 曾經有過民事或刑事紀錄
  4. 有本票裁定
  5. 有支付命令(支付命令完成後,依然有機會申請過關)
  6. 撥款帳戶被列為警示帳戶

手機貸款申請流程

手機IMEI碼貸款流程如下:

  1. 線上填單:上傳雙證件影本、手機IMEI碼、個人存摺影本、財力證明影本等。
  2. 貸款審核:貸款方進行申請資料審核。
  3. 視訊對保:通知審核過件,並填寫完貸款的基本資料後,與對保員視訊對保。
  4. 帳戶撥款:線上對保完成後,隔日就會撥款到指定帳戶。

四、手機貸款注意事項

手機貸款常見陷阱有哪些?

手機貸款的風險,其實說穿了就是業者的貸款話術。利用令人心動的說詞,誘使人申請看似優惠,實際上卻充滿陷阱的方案。以下列出常見的手機借款風險

1.高額度貸款方案
手機貸款的最高額度為6~8萬,若是高於這個價格區間的方案就需要小心。因為手機的價值並不高,所以貸款方案的額度越高,代表背後的隱藏利率則越高。

2.零利率即高收費
貸款只要看到「零利率」或是「低月付」時,就要提高警覺。因為申請手機貸款的門檻並不高,但是對貸款業者來說,卻要承擔較高的貸款風險,所以將風險反映在利率上,是再正常不過的事。而「零利率、低月付」,除了是吸引顧客上門的一種話術外,背後也可能潛藏著高額的申請費用、手續費、代辦費,或是違約金等。

3.模糊的合約內容
合約的敘述內容含混不清,例如申辦後必需扣留手機;未將貸款利率明確寫上;或者貸款期限過長,所付出的月付金,將遠高於貸款的總額等。諸如此類的合約內容,並不會清楚的敘述出來,或者以極小的字體,寫在不起眼的角落,讓申請的人疏忽而簽下合約。

4.資料外洩的風險
若是業者要求申請手機貸款時,必須將手機留下才能申辦,此一方式將會增加手機內部資料外洩的風險。因此在申請前,要問清楚是否需留機才能申請貸款。

5.貶值時風險轉嫁
手機推陳出新的速度非常快,一旦新機上市,舊機的價格很容易就會崩跌。因此業者通常會調高手機貸款的利率,將價格波動的風險,轉嫁到申請者身上。

如何避免手機貸款陷阱?

如果有5~25萬元的小額貸款的需求,務必找尋正規貸款管道,如銀行、股票上市融資公司,都有提供小額貸款的服務。

  • 銀行信貸

各銀行皆有提供信用貸款服務,數位銀行更提供1-3萬極小額的貸款申請,直接向銀行申貸安全有保障,能夠避免被騙的風險。

  • 機車貸款

由股票上市融資公司提供的機車貸款,額度從5-30萬不等,辦理快速,一天就可以拿到錢,借款和銀行一樣安心有保障。

  • 165反詐騙專線

如果對貸款公司或貸款方式有疑慮,可以撥打165反詐騙專線,詢問是否有相關詐騙手法,也可多查詢相關資訊,降低受騙機率。

QA.手機貸款申請常見問題

Q.申請手機貸款安全嗎?

只要是向大型融資公司申請,手機貸款也是安全的資金週轉方式之一。

Q.手機貸款如何申請?

只需準備雙證件、手機IMEI碼、收入文件即可辦理,注意申請手機貸款有年紀限制,僅提供45歲以下民眾申請。

Q.手機貸款申請就能過件嗎?

融資公司會就客戶提供的資料進行資格審核,基本上只要資料提供完整、有收入就有高機率過件,但不管申請任何貸款,都無法保證100%過件,遇到以保證過件當噱頭的反而要特別注意。

通過這篇文章,我們深入了解了手機貸款的申請條件和流程。雖然手機貸款提供了方便快捷的購機途徑,但在申請之前,仍需慎重考慮自身的還款能力和財務狀況。建議大家在申請手機貸款前,先評估自身的財務狀況,確保能夠按時還款,避免不必要的負擔。希望這篇文章能對您了解手機貸款有所幫助。