急用現金怎麼辦?有哪些借錢管道?多久撥款?

急用現金怎麼辦?有哪些借錢管道?多久撥款?急需現金時,探索各種借錢管道是必要的。本文將介紹一些借錢管道供您參考,並提供撥款時間的大致參考。在面臨急需現金的情況下,選擇適合自己的借錢管道是至關重要的。無論最後選擇哪種管道,都應謹慎評估利率、還款條件和風險,並確保還款能力,以確保財務健康和借錢順利。

一、急用現金怎麼辦?

有些時候,我們可能會遇到意料之外的緊急狀況,臨時需要一筆資金做使用,偏偏平時又沒有準備緊急預備金的習慣,或者手頭現金不足的窘境。這種時候,沒辦法等待銀行漫長的申請送件、審核撥款流程,只希望最好能在一天內、甚至是能馬上拿到所需資金

因此許多人可能會到網路上求助,卻反而落入貸款詐騙陷阱,或者是不小心碰到高利貸。針對急需資金的你,推薦3個借錢管道給你:

銀行小額信貸

最快20分鐘~1天完成撥款,額度1萬-50萬不等,利率6%-16%,只要透過網銀APP就能完成借款。跟銀行辦理小額信貸的優點,就是安全高,但通常只提供給銀行舊有客戶申辦。

銀行信用卡預借現金

最快3分鐘撥款入帳,額度依個人信用卡額度,利率6%-15%,只要先在網路上申請開通預借現金服務,未來有需求時,就能直接到ATM操作,立即提領現金。但要注意的是,使用信用卡預借現金會嚴重影響你的個人信用評分。

當鋪小額借貸

最快10分鐘~1天內取得資金,額度約3萬-30萬,利率12%-30%,需注意民營當鋪大多採月息計算,還息不還本、本金到期一次還,較適合短期週轉。

從上述可以發現,不管是跟銀行還是民間借款,通常可以快速取得資金的貸款方式,利率都會比較高一些。不過,快速借錢的貸款管道,大部分都是採取不綁約、可以隨時還款的,因此較適合有短期資金需求的人

二、小額資金周轉去哪借?

如果你的資金需求不大,且時間壓力沒那麼緊迫的話,還是會建議你選擇小額貸款的方式,來取得所需資金。比如你已經預期到下個月份要繳稅、繳學費、保費,或者想做小額投資等等,你可以根據自身條件,仔細比較挑選,哪種貸款管道及方式會更適合你。

找銀行辦信貸

有小額資金需求,找銀行辦信用貸款絕對安心,因為有金融法規幫你撐腰。銀行針對不同客群推出許多信貸方案,金額從1-350萬元不等,不過實際可貸額度還是要看客戶信用及收入,且銀行信貸有DBR22倍的限制:無擔保負債(如信用貸款、信用卡、預借現金)不能超過月收入22的限制。

此外,銀行信貸的審核非常嚴格,如果有貸款遲繳、信用卡費只繳最低金額、頻繁申貸的紀錄,銀行也不會借錢給你,加上銀行作業時間較長,恐無法即時滿足資金需求。

  • 優點:利率低、貸款有保障
  • 缺點:審核嚴格、辦理時間長
  • 申辦容易度:★★★☆☆

融資公司機車貸款最高30萬

目前只有融資公司提供機車貸款,機車價值不到10萬,卻可以向融資公司借到30萬,且不分廠牌、年份皆可申辦,搭配商品分期貸款,最高可貸30萬元,最快2天就能取得資金。

  • 優點:辦理快速、審核寬鬆
  • 缺點:利率較高
  • 申辦容易度:★★★★★

手機當擔保品來借貸

融資公司的手機貸款,就是以手機當作擔保品來借貸,通常一支手機限申辦一次,不須真的抵押手機,只要提供手機IMEI碼即可申辦。貸款額度是根據手機價值及申請人條件來決定,金額約在2~6萬元之間。

  • 優點:辦理簡單快速
  • 缺點:額度較小
  • 申辦容易度:★★★★☆

商品分期貸款

商品分期貸款分成兩種,一是需搭配車貸,可貸金額上限5~15萬元不等;二是直接申辦商品分期,貸款金額從10~30萬元不等。

商品分期與信貸較相似,對融資公司來說風險較高,因此利率也會高一些(約15.75%),且審核上也比汽機車貸款嚴格,如果沒有正職工作或良好信用,可能就無法取得高一點的額度。

  • 優點:辦理簡單快速
  • 缺點:審核較嚴
  • 申辦容易度:★★★★☆
貸款方案一般商品分期優質商品分期
貸款額度最高15萬最高30萬
貸款利率15.75%15.75%
貸款期數12~42期12~50期
條件限制曾有呆帳、催收等信用不良紀錄者不承作須符合下列任一項條件且3個月內無CCIS查詢紀錄:
.正職滿6個月或軍公教
.申請人或保人持有不動產
.聯徵信用正常

15年以上老車都能借30萬

銀行和融資公司都有汽車貸款,又稱原車融資或汽車增貸,車貸額度視汽車廠牌跟出廠年份,銀行最高可貸汽車殘值的100%,但審核較嚴格;融資公司則最高可貸車價的240%、金額高達350萬,最快3天內即可完成撥款。就算15年以上老車,最多都能借30萬。

  • 優點:辦理快速、審核寬鬆
  • 缺點:銀行有車齡限制
  • 申辦容易度:★★★★★

借貸平台也可以小額借貸

借貸平台又叫做P2P,在歐美和中國流行已久,平台把借錢這件事換個說法,借錢變成一種投資,只要加入會員,就可以任意轉換身分。有錢的當投資人,缺錢的當借款人,不用透過第三者,只要電腦上按幾個鍵,就可以輕鬆完成借款,能借多少就看你在平台輸入資料後得分多高,分數越高可以借越多。

  • 優點:借款方便、隱密性高
  • 缺點:平台倒閉,債權恐轉賣不知名人士
  • 申辦容易度:★★★☆☆

動產質借處(公營當鋪)

額度依質借品價值而訂,但單筆不超過50萬(累計不超過300萬),月利率僅68%(弱勢族群0.36%),但需注意貸款期限只有3~6個月。目前只有台北市及高雄市政府,設有動產質借處,營業時間為周一至周五的上午9:00~下午4:30。

動產質借處的前身,是由政府成立的公營當舖,目的是為了提供有資金困難的民眾,低利率的融資服務。主要受理的質借物品(典當物)包含:黃金、鑽石、高級手錶、輕重型機車(限3年內且里程數低於2萬公里)、數位相機、個人電腦等等。

三、大額需求該怎麼辦?

如果你的需求是100萬以上的大額貸款資金,可以考慮申辦有擔保品的抵押貸款,例如:房屋抵押貸款、汽車抵押貸款,貸款金額則是依擔保品價值,最高可貸到500萬元。有以下五種管道與方式可以獲得資金:

銀行信用貸款

銀行的信貸廣告常可見非常低的利率,利率1.68%起,送件審核後發現其實是兩階段利率,前三個月1.68%,後面居然要7%,額度也比想像的低,利率更比廣告的高很多,信用貸款有月薪22倍的限制,貸款額度並不是想要多少就能貸多少,只有特定銀行可申請到500萬。

  • 作業天數:2-7天
  • 利率:2%~16%
  • 申請文件:雙證件、勞保、薪轉證明
  • 申請難度:★★★★
  • 優點:免擔保品
  • 缺點:準備文件較多,自營商或無收入證明幾乎貸不過

汽車貸款

車子廠牌多,車價從幾十萬到上千萬都有,想借100萬,頂級車款才做得到,車子一落地就開始貶值,隨著行駛的里程數越多及年份越舊,價值越來越低,想跟銀行辦車貸,成數不但偏低,如果財力不明確通常會要求補保人。

跟融資公司借會比較容易嗎?當然了,融資公司會用比較寬鬆的標準審核,但利率比銀行高,想借車貸,一定要謹慎考慮自己是否負擔得起。

  • 作業天數:3天
  • 利率:4%~16%
  • 申請文件:雙證件、行照、勞保資料、財力證明
  • 申請難度:★★★
  • 優點:審核快速、手續簡便
  • 缺點:車齡過大額度低,遲繳一周就可能被拖車

房屋貸款

現在房貸利息真的很低,首購甚至可能拿到1.3%的超低利率,但是,必須有一份好收入、好工作,房屋價值空間也相當足夠,利率才可能低,現在的銀行審核的面向又更多,只要負債比過高、近期增貸、無收入證明、信用評分過低…等等理由,就會遭到無情婉拒,審核時間也拖得很長,還只能找住家區域附近的銀行辦理,重重限制讓人心灰意冷。

  • 作業天數:14天
  • 利率:1.3%~16%
  • 申請文件:雙證件、房貸半年繳款紀錄、財力證明
  • 申請難度:★★★★★
  • 優點:利率低、還款期限長
  • 缺點:偏鄉或套房貸款不易、銀行估價保守額度不高

二胎房貸

股票上市公司企業所屬的好事貸,提供二胎房貸利率7-14%、還款最長10年、額度最高500萬、辦理僅需3-4天的快速服務,而且銀行在意的負債比高、近期增貸、信用評分低等等都可以辦,真正把彈性放到最大,很適合有資金急用的人辦理。

  • 作業天數:3-4天
  • 利率:7%~14%
  • 申請文件:身分證、房貸繳款紀錄
  • 申請難度:★★
  • 優點:審核寬鬆、非代辦無服務費、不限房型區域、不上聯徵、不限職業
  • 缺點:審核太寬鬆

民間借貸

快!快!就是快!這是民間貸款唯一的特色,除了快沒有別的優點,不但利息高、還要另外收手續費,借得到還不起,不要輕易嘗試!

  • 作業天數:當天
  • 利率:通常20%以上
  • 申請文件:身分證件,其餘視金主需要
  • 申請難度:★
  • 優點:辦理速度快、申貸容易
  • 缺點:手續費、利息高

四、急用現金要小心哪些注意事項

銀行以外的貸款管道有很多,網路上標榜撥款快速、免審核的管道更是多且雜,想要避開貸款陷阱、順利解決資金問題,本文幫你整理了三個挑選貸款管道時,一定要注意的地方。

1. 避開誇大不實的貸款廣告

哪裡可以借錢不用利息?哪裡可以無條件借錢?答案是沒有!許多詐騙集團會利用「貸款免審核」、「貸款免利息」的貸款廣告,來吸引有資金需求的民眾注意。如果遇到這種條件超好、好到不太合理的貸款管道,一定要特別小心,通常這很可能是詐騙陷阱。

2. 拒絕不合理的貸款規則

有些民間貸款業者,會在貸款合約裡,加上對借款人不利的還款規則,因此一定要仔細閱讀合約內容,確認都沒有問題再進行簽字。簽約時,需要特別注意以下幾點:

  1. 貸款額度、利率、期數及還款方式是否與約定的一致?
  2. 綁約期多久?若提前清償貸款,是否需支付違約金?
  3. 合約上面的貸款公司名稱,是否與業務告知的一樣?

3. 善用優勢提高貸款成功率

一般跟銀行或融資公司貸款,接洽的業務不一定會熱心地幫你確認資格條件,這很可能會影響到你的貸款過件率。如果想要順利通過貸款審核,甚至拿到更好的額度利率,可以主動提供保證人、擔保品或其他財力證明來幫自己加分。

如果不知道自己是否符合加分條件,也可以主動詢問業務,有哪些條件能增加你的貸款過件率。但如果對方要求你提供證件正本、存摺正本或印章,就要提高警覺,這可能是詐騙集團要拿你的銀行帳戶,當作詐騙人頭戶。

QA.急用現金常見問答

Q.沒工作但急用現金有何方法?

如果你的身邊剛好有貴重物品可典當,可以選擇向臺北市動產質借處,或高雄市政府財政局動產質借所,進行借貸。如果符合弱勢資格,還有機會拿到0.36%的超低月利率。

Q.急用現金的貸款管道會不會危險?

,網路上有許多快速借錢的管道,其中可能隱藏著高利貸、地下錢莊,也可能是貸款詐騙陷阱。如果急需一筆資金作運用,建議還是先試試看銀行小額信貸,或信用卡預借現金,雖然可能會影響信用分數,但安全性還是比較高,利率也都符合法規。

Q.找代辦公司辦貸款會比較快嗎?

不會,找代辦公司幫你辦貸款,不僅要多花一筆高額的代辦費用,且大多數的代辦公司,也不保證能幫你辦到想要的貸款方案。有貸款需求,建議可以直接找融資公司直屬經銷商諮詢、辦理。

越是著急用錢越需要冷靜思考判斷,這不容易,所以建議平時就常備貸款資訊,在急需現金時,可以快速掌握借錢管道。除此之外謹慎評估利率、還款條件和風險也是必要的,選擇適合自己的管道並確保還款能力,以確保財務健康、良好的信用狀況,好讓資金周轉順利。